新華社記者任軍、吳雨、桑彤

養(yǎng)老金融事關(guān)大家的養(yǎng)老“錢袋子”，是老有頤養(yǎng)的“硬支柱”。近日，九部門發(fā)文明確了養(yǎng)老金融發(fā)展的“規(guī)劃圖”，助力中國式養(yǎng)老事業(yè)，服務(wù)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。“規(guī)劃圖”指明了哪些著力點(diǎn)？如何更好滿足養(yǎng)老需求、守護(hù)夕陽紅？

加力布局 養(yǎng)老金融迎發(fā)展機(jī)遇

12月16日，中信銀行宣布與中國老齡協(xié)會在京簽署新一輪戰(zhàn)略合作協(xié)議，其中一項內(nèi)容是：組織老年人養(yǎng)老金融需求調(diào)查。

這是金融機(jī)構(gòu)加速挖掘養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)增長點(diǎn)的一個縮影。

如何滿足不同階段、不同人群的養(yǎng)老金融需求？怎樣拓寬銀發(fā)經(jīng)濟(jì)融資渠道？近日中國人民銀行等九部門發(fā)布《關(guān)于金融支持中國式養(yǎng)老事業(yè) 服務(wù)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》，從支持不同人群養(yǎng)老金融需求、拓寬銀發(fā)經(jīng)濟(jì)融資渠道、健全金融保障體系、夯實金融服務(wù)基礎(chǔ)、構(gòu)建長效機(jī)制等五方面提出16項重點(diǎn)舉措。

“意見明確了養(yǎng)老金融發(fā)展的‘規(guī)劃圖’和著力點(diǎn)。”西南財經(jīng)大學(xué)中國保險發(fā)展研究中心主任助理完顏瑞云說，近年來，老年群體日益增長的消費(fèi)需求，帶動銀發(fā)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，也產(chǎn)生了較大的金融需求。作為“五篇大文章”之一的養(yǎng)老金融，正逐漸成為金融機(jī)構(gòu)新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。

工行組建養(yǎng)老金融部，明確推動養(yǎng)老金融發(fā)展的行動方案；農(nóng)行推出“農(nóng)銀養(yǎng)老”服務(wù)品牌，組建銀發(fā)客群專屬服務(wù)團(tuán)隊；中行成立養(yǎng)老金融中心，全面布局養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老個人金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融等領(lǐng)域；建行成立養(yǎng)老金融領(lǐng)導(dǎo)小組，打造“住房租賃+養(yǎng)老”的特色發(fā)展道路……面對養(yǎng)老金融這篇大文章，越來越多金融機(jī)構(gòu)著手布局，組建專門機(jī)構(gòu)，制定明確目標(biāo)。

“我國養(yǎng)老金融已經(jīng)進(jìn)入重要的發(fā)展機(jī)遇期。養(yǎng)老金融大發(fā)展正當(dāng)其時，潛力巨大、空間廣闊。”平安養(yǎng)老險董事長甘為民說。

老人們在天津西青區(qū)第一養(yǎng)老院的棋牌室內(nèi)活動。新華社記者李然 攝

緊扣需求 金融支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)方向更明確

在金融助力下，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)迎來更廣闊的發(fā)展空間，“夕陽事業(yè)”正快速崛起為“朝陽產(chǎn)業(yè)”。

在福建石獅，美佳爽（中國）有限公司新擴(kuò)建的成人紙尿褲生產(chǎn)線正有條不紊地運(yùn)轉(zhuǎn)著。“有了充足的資金護(hù)航，我們對‘養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)’賽道更有信心了。”企業(yè)財務(wù)總監(jiān)蔡方弟告訴記者，去年建行為企業(yè)提供了固定資產(chǎn)貸款，今年11月又發(fā)放了符合普惠養(yǎng)老專項再貸款支持條件的流動資金貸款，有力支持企業(yè)拓展老年人衛(wèi)生用品市場。

建行石獅分行公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理林大力告訴記者，今年4月，普惠養(yǎng)老專項再貸款從五省試點(diǎn)擴(kuò)至全國，越來越多的老年產(chǎn)品制造企業(yè)得到支持，還有很多公益型、普惠型的養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)也從中受益。對于符合要求的貸款，中國人民銀行可按貸款本金的100%予以低成本資金支持，大大降低養(yǎng)老領(lǐng)域的融資成本。

有機(jī)構(gòu)測算，我國銀發(fā)經(jīng)濟(jì)規(guī)模在7萬億元左右，到2035年有望達(dá)到30萬億元左右。此次意見緊扣老年人的需求，金融支持銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的方向得到進(jìn)一步明確——

一些城里的老年人喜歡“下鄉(xiāng)養(yǎng)老”，享受田園樂趣。意見提出支持鄉(xiāng)村旅居式養(yǎng)老服務(wù)，從而讓更多鄉(xiāng)村接住“銀發(fā)流量”。

一些老人腿腳不太靈活，需要對其生活空間進(jìn)行適老化改造。意見明確加大對老年用品和服務(wù)供給、養(yǎng)老基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和適老化改造、智能助老設(shè)備設(shè)計研發(fā)等信貸支持。

銀發(fā)經(jīng)濟(jì)涉及面廣、產(chǎn)業(yè)鏈長、業(yè)態(tài)多元，多地加快布局銀發(fā)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)園區(qū)。意見鼓勵金融機(jī)構(gòu)為銀發(fā)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)園區(qū)企業(yè)提供融資融智服務(wù)……

河北省巨鹿縣后辛莊村一位老人扶著適老化改造工程安裝的扶手在院子里行走。 新華社記者牟宇 攝

除了信貸等間接融資，意見提出加大銀發(fā)經(jīng)濟(jì)直接融資支持力度，拓展多元化資金來源渠道。興業(yè)研究公司金融業(yè)研究部高級研究員唐澄澄說，意見為金融機(jī)構(gòu)在直接融資以及間接融資領(lǐng)域支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展提出了更高要求，也為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)相關(guān)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展帶來機(jī)遇。

補(bǔ)齊短板 構(gòu)建養(yǎng)老金融發(fā)展長效機(jī)制

根據(jù)意見，到2028年，我國養(yǎng)老金融體系基本建立。面對尚處于起步階段的養(yǎng)老金融市場，金融機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品研發(fā)創(chuàng)新、養(yǎng)老財務(wù)規(guī)劃、投顧能力等方面，仍有不少短板要補(bǔ)。

自12月15日起，個人養(yǎng)老金制度從36個先行城市（地區(qū)）推開至全國。這意味著個人養(yǎng)老金制度發(fā)展邁出重要一步，也使得金融機(jī)構(gòu)加緊推進(jìn)個人養(yǎng)老金相關(guān)金融產(chǎn)品擴(kuò)容工作。

“個人養(yǎng)老金在全國推開之后，金融機(jī)構(gòu)迎來政策機(jī)遇期。商業(yè)銀行、基金公司、保險公司等金融機(jī)構(gòu)正發(fā)揮各自專長，創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，滿足客戶個性化深層次需求。”興業(yè)銀行上海分行零售金融部副總經(jīng)理孫黎斌說。

在構(gòu)建養(yǎng)老金融發(fā)展長效機(jī)制方面，此次意見提出一系列舉措：運(yùn)用普惠養(yǎng)老專項再貸款引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大養(yǎng)老領(lǐng)域信貸投放，加強(qiáng)對相關(guān)產(chǎn)品的監(jiān)管，落實好養(yǎng)老金融相關(guān)稅收優(yōu)惠政策等。

“做好養(yǎng)老金融大文章，需要龐大的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，準(zhǔn)確反映金融支持情況，監(jiān)測養(yǎng)老金融政策效果評估。”完顏瑞云說，目前相關(guān)部門正建立養(yǎng)老金融工作落實機(jī)制，加強(qiáng)部門協(xié)作與信息共享，有助于進(jìn)一步解決銀發(fā)經(jīng)濟(jì)融資的痛點(diǎn)難點(diǎn)，加速推動養(yǎng)老金融各項政策落地見效。