半月談?dòng)浾?陳 杰 王金金

“投保后以為買(mǎi)到了保障，理賠時(shí)才發(fā)現(xiàn)全是圈套?！币恍┓欠ńM織或個(gè)人推出花樣繁多的保險(xiǎn)服務(wù)牟取利益，以“虛假宣傳”“非法代理退?！睘榇淼纳姹ｋU(xiǎn)亂象層出不窮，有的已形成有組織的黑色產(chǎn)業(yè)鏈、非法利益鏈。

累計(jì)涉案金額超15億元

2024年11月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局青海監(jiān)管局發(fā)文披露，根據(jù)舉報(bào)線(xiàn)索查證，青海茉懿網(wǎng)絡(luò)科技有限公司在未取得保險(xiǎn)中介許可證的情況下，擅自從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)活動(dòng)。該公司成立于2023年2月，營(yíng)業(yè)執(zhí)照顯示的經(jīng)營(yíng)范圍為軟件開(kāi)發(fā)、技術(shù)服務(wù)等，并不包含保險(xiǎn)代理等保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)。其法人代表作為原保險(xiǎn)行業(yè)從業(yè)人員，自公司成立起，便主要通過(guò)電銷(xiāo)等方式非法開(kāi)展車(chē)險(xiǎn)續(xù)保業(yè)務(wù)。

海南、廣西、山東、山西、貴州等多地金融監(jiān)管部門(mén)，也發(fā)布了風(fēng)險(xiǎn)提示，警示非法保險(xiǎn)中介或非法經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。例如，2024年9月，山東金融監(jiān)管部門(mén)發(fā)布提示稱(chēng)，在日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)，一些不具備保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)資質(zhì)的非法機(jī)構(gòu)或個(gè)人開(kāi)展保險(xiǎn)中介服務(wù)，通過(guò)虛假宣傳、承諾高額回報(bào)等手段開(kāi)展業(yè)務(wù)，存在侵占挪用保費(fèi)、制售假保單等侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的行為。

公開(kāi)案例顯示，騙保險(xiǎn)種不斷增多，除車(chē)險(xiǎn)等傳統(tǒng)險(xiǎn)種，還有雇主責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)衣保險(xiǎn)等新型險(xiǎn)種。2024年4月至11月，在全國(guó)部署開(kāi)展的保險(xiǎn)詐騙犯罪專(zhuān)項(xiàng)打擊工作中，公安機(jī)關(guān)依法立案查處保險(xiǎn)詐騙犯罪案件1400余起，打掉職業(yè)化犯罪團(tuán)伙300余個(gè)，涉案金額累計(jì)超15億元。

“劣幣驅(qū)逐良幣”

一些不法保險(xiǎn)企業(yè)、中介常常偽造資質(zhì)，妄圖以假亂真，擠占正規(guī)機(jī)構(gòu)發(fā)展空間，消費(fèi)者對(duì)此很難辨識(shí)。

山東金融監(jiān)管部門(mén)發(fā)現(xiàn)，有消費(fèi)者從網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)一家保險(xiǎn)中介公司推薦的保險(xiǎn)產(chǎn)品，購(gòu)買(mǎi)時(shí)承諾“零門(mén)檻投保，高額理賠”，理賠時(shí)卻發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)中介已無(wú)法聯(lián)系，保險(xiǎn)合同系偽造。非法保險(xiǎn)中介常通過(guò)夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障范圍、理賠速度等方式吸引消費(fèi)者，如宣稱(chēng)其保險(xiǎn)產(chǎn)品能“全面覆蓋所有疾病”，實(shí)則保障范圍有限。

一些不法保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、中介還借助“代理退?！蹦怖?024年4月，湖北省鶴峰縣人民法院判決了一起“代理退保”違法案件，依法判處4名涉案人員有期徒刑并處罰金。一些不法分子大肆獲取客戶(hù)信息，利用網(wǎng)絡(luò)座機(jī)呼出詐騙電話(huà)，假借金融機(jī)構(gòu)名義騙取客戶(hù)信任，或由個(gè)人保險(xiǎn)代理人冒充金融機(jī)構(gòu)工作人員上門(mén)，誤導(dǎo)客戶(hù)辦理退保手續(xù)后推薦購(gòu)買(mǎi)新的保險(xiǎn)產(chǎn)品，從中非法獲利。

多方協(xié)同，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序

面對(duì)非法經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的嚴(yán)峻形勢(shì)，必須多方協(xié)同，加大防范和打擊力度，從根源上鏟除保險(xiǎn)欺詐滋生的土壤和條件。

暢通舉報(bào)渠道，方便消費(fèi)者及時(shí)反饋和舉報(bào)可疑行為。加大對(duì)假保險(xiǎn)公司和中介的摸排和懲罰力度，強(qiáng)化金融監(jiān)管、市場(chǎng)監(jiān)管等部門(mén)的工作協(xié)同和信息共享，及時(shí)關(guān)注并處理金融領(lǐng)域消費(fèi)者投訴。

加強(qiáng)防范甄別力度，豐富技術(shù)手段。金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)正規(guī)核驗(yàn)平臺(tái)推廣，讓消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品或接受相關(guān)服務(wù)前，方便借助正規(guī)平臺(tái)查詢(xún)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)及從業(yè)人員執(zhí)業(yè)信息。提高對(duì)非法保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或中介的甄別技術(shù)水平，可利用大數(shù)據(jù)、人工智能等手段，監(jiān)控和追蹤可疑主體，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并制止不法行為。

加強(qiáng)消費(fèi)者教育，多渠道普及保險(xiǎn)知識(shí)。金融監(jiān)管部門(mén)和保險(xiǎn)公司，可通過(guò)開(kāi)展專(zhuān)題講座、發(fā)布宣傳資料、新媒體平臺(tái)科普等多種方式，幫助消費(fèi)者選擇正規(guī)渠道購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，避免陷入假險(xiǎn)企、假中介等機(jī)構(gòu)的圈套。

編輯：李建發(fā)